10 façons d’éviter la dette étudiante et les 10 meilleures stratégies pour la rembourser rapidement

En Amérique du Nord, le rêve de l'enseignement supérieur s'accompagne souvent d'un prix élevé. Si vous ne planifiez pas en conséquence, cette montagne de dettes peut vous suivre sans relâche pendant des années, voire des décennies. Heureusement, il y a de nombreuses choses que vous pouvez faire pour réduire ce fardeau et établir votre indépendance financière plus tôt. En ce qui concerne les dettes d'études, de petits gestes stratégiques et des astuces financières peuvent s'avérer très utiles; il suffit d'un peu de savoir-faire, de planification et de discipline. Voici 10 façons d'éviter d'accumuler des dettes d'études et 10 stratégies pour les réduire plus rapidement.

Trouver un emploi à temps partiel pendant vos études est le premier moyen, le plus évident, d'éviter d'accumuler trop de dettes. C'est aussi un excellent moyen de varier votre vie et de vous inculquer le sens des responsabilités et de l'indépendance financière.

Tu n'as pas besoin d'être un génie pour décrocher une bourse d'études ou un prix, il te suffit de baisser la tête, de travailler dur et de poser ta candidature à toutes les bourses disponibles. Même si vous n'êtes pas sûr d'être le candidat idéal, envoyez quand même votre candidature, au cas où.

Privilégiez l'obtention d'un prêt fédéral plutôt que d'un prêt privé, car les prêts étudiants privés ont des limites d'emprunt beaucoup plus élevées. Ils ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés et des plans de remboursement moins flexibles.

Vérifiez si vous pouvez obtenir votre diplôme en moins de temps. Une licence obtenue en trois ans au lieu de quatre revient à une année entière de frais de scolarité moins chère. Les cours du soir, les cours d'été ou les cours en ligne suivent souvent un calendrier plus serré et sont moins chers.

Établissez un budget et respectez-le. En limitant vos dépenses de subsistance pendant vos études, vous éviterez de vous endetter plus que nécessaire.

Les community colleges sont beaucoup plus abordables que les universités traditionnelles de quatre ans. Même si vous ne voulez pas faire tout votre cursus dans un community college, vous pouvez commencer dans un établissement pour réduire les coûts avant de passer dans l'établissement de votre choix.

Cela peut sembler contre-intuitif, mais étant donné le prix exorbitant de l'université ici, il est parfois moins cher d'étudier à l'étranger que de fréquenter une école locale. Les universités allemandes ou néerlandaises proposent des formations de haut niveau à des prix abordables, même pour les étudiants étrangers.

Si vous craignez de ne pas avoir assez d'argent pour financer vos études, envisagez de prendre une année sabbatique pour travailler et vous constituer une épargne. Veillez simplement à ne pas perdre de vue votre objectif et à ne pas vous déconcentrer.

Les cours d'Advanced Placement (AP) ou de Baccalauréat International (IB) que vous pouvez suivre au lycée sont pris en compte pour l'obtention de votre diplôme universitaire. Si vous fréquentez un lycée public, vous pouvez suivre ces cours gratuitement.

En tant qu'étudiant, votre principale mission est d'obtenir de bons résultats scolaires. Le fait de baisser la tête, de travailler dur et d'obtenir de bonnes notes vous préparera bien à la vie. Si vous obtenez de bons résultats en tant qu'étudiant, vous pourrez obtenir une bourse, suivre des cours d'AP ou d'IB au lycée pour ne pas avoir à les payer, et obtenir un bon emploi qui vous permettra de rembourser plus facilement les prêts en cours.

Maintenant que nous avons abordé quelques-uns des moyens d'éviter d'accumuler des dettes d'études, parlons de la manière d'aborder les remboursements de prêts afin qu'ils ne deviennent pas incontrôlables.

Si vous pouvez payer plus que le minimum chaque mois, faites-le. Plus vous pouvez payer pour votre prêt, moins vous accumulerez d'intérêts et plus vite vous les ferez disparaître.

Il est tentant de se la couler douce pendant un certain temps après avoir terminé ses études, mais se concentrer sur sa carrière dès le début vous aidera à gagner un meilleur salaire plus tôt. Naturellement, si vous gagnez plus d'argent, vous pourrez rembourser vos dettes beaucoup plus rapidement.

Si vous pouvez commencer à rembourser votre prêt plus tôt, vous éviterez de devoir payer trop d'intérêts. Si vous commencez tôt, vous finirez également vos paiements plus tôt et pourrez jouir d'une plus grande liberté financière. Cela peut également améliorer votre cote de crédit.

Après avoir terminé vos études, lorsque vous commencez à peine votre carrière, ne vous empressez pas de louer un appartement de luxe ou de manger dans des restaurants chics chaque semaine. Continuez à vivre modestement pour pouvoir rembourser vos emprunts et autres factures, puis vous pourrez commencer à faire des folies.

La "boule de neige" est une méthode de remboursement des prêts qui consiste à commencer par le solde le plus faible, à le rembourser énergiquement, puis à passer au solde suivant, et ainsi de suite. Grâce à cette méthode, vous bénéficiez de gains psychologiques et vous remboursez votre dette relativement rapidement.

La méthode de l'"avalanche de dettes" est la méthode de la "boule de neige" inversée, c'est-à-dire que l'on commence par le solde le plus élevé et que l'on descend progressivement. Cette méthode n'apporte pas la même satisfaction psychologique immédiate, mais elle est plus efficace pour éviter les intérêts.

Vous pouvez contracter un nouveau prêt auprès d'un prêteur privé (avec de meilleures conditions) pour rembourser votre prêt initial. En fait, vous remplacez votre ancien prêt par un nouveau, avec l'espoir d'obtenir des taux d'intérêt et des mensualités moins élevés, ainsi qu'un plan de remboursement plus simple.

Les gouvernements et certaines organisations privées proposent des programmes qui annulent tout ou partie de vos prêts. Ces programmes impliquent généralement de travailler pendant un certain temps dans un domaine où les besoins sont importants, comme les soins de santé, ou dans une région mal desservie, en échange de l'annulation du prêt.

Vous pouvez regrouper plusieurs dettes en un seul nouveau prêt au lieu d'effectuer des paiements séparés à plusieurs prêteurs différents. L'obtention d'un nouveau prêt permet généralement d'obtenir de meilleures conditions et le fait de n'effectuer qu'un seul paiement à un prêteur unique simplifie le remboursement.

La première étape du remboursement de vos dettes consiste à comprendre vos emprunts. Savoir ce que vous devez et identifier le solde du principal, le taux d'intérêt et les modalités de remboursement vous aidera à établir le meilleur plan de remboursement.