Penser à la retraite quand on est encore jeune, c’est un peu comme acheter des bottes de neige en pleine canicule. Il est facile de hausser les épaules et de se dire: «Je m’en occuperai plus tard.» Mais la vérité, c’est que votre futur moi vous fait déjà des signes frénétiques, vous suppliant de commencer dès maintenant. Voici donc 20 façons de vous préparer à une retraite moins stressante et plus paradisiaque.
Commencer à épargner tôt
Le temps est l'atout majeur pour constituer votre épargne-retraite. En commençant à épargner le plus tôt possible, vous offrez à votre argent le temps nécessaire pour fructifier. L'essentiel n'est pas d'épargner le plus possible, mais de commencer dès maintenant.
Établir un budget détaillé
Gérer ses finances dans la vingtaine ou la trentaine ne se résume pas à faire le suivi des factures. Un budget détaillé vous aide à avoir une vue d'ensemble et à constituer un coussin financier pour votre avenir. En outre, il vous permet de contrôler vos dépenses et d'affecter une plus grande partie de vos revenus à votre retraite.
Maximiser l'abondement de son employeur pour sa retraite
Considérez l'abondement de la retraite par l'employeur comme une prime pour avoir géré intelligemment votre épargne. Profitez pleinement de la contrepartie de votre entreprise en contribuant suffisamment –c’est de l'argent gratuit qui peut considérablement faire fructifier votre fonds de retraite.
Automatiser ses contributions
Ce qui rend l'automatisation si efficace, c'est son travail discret en coulisses, qui vous laisse plus de temps pour vous concentrer sur vos priorités. En mettant en place des transferts automatiques vers vos comptes de retraite, vous pouvez épargner sans effort. Cela vous permet de verser des cotisations régulières sans même y penser.
Rembourser les dettes à taux d'intérêt élevé
Avant de vous concentrer sur votre retraite, remboursez vos dettes à taux d'intérêt élevé, en particulier celles liées à vos cartes de crédit. Les taux d'intérêt élevés constituent un gouffre financier qui épuise votre épargne. Plus vous vous acquittez rapidement de ces dettes, plus vous disposerez de liquidités à épargner pour une retraite sereine.
Cotiser à un compte d'épargne santé
La planification de la retraite est aussi une question de santé. Les comptes d'épargne santé offrent un moyen fiscalement avantageux de mettre de l'argent de côté pour les dépenses médicales. La retraite s'accompagnant souvent d'une augmentation des besoins en soins de santé, un compte d'épargne santé vous permet d'épargner pour ces besoins de manière à optimiser vos finances.
Diversifier ses investissements
En matière d'investissement, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Répartissez vos investissements dans différentes catégories d'actifs -actions, obligations, immobilier et même marchés internationaux. La diversification minimise les risques et contribue à garantir une croissance régulière de votre portefeuille de retraite.
Calculer ses besoins en matière de retraite
Il est difficile d'atteindre une cible que l'on ne voit pas. Il est important de savoir exactement de combien d'argent vous aurez besoin pour vivre confortablement à la retraite. Estimez votre mode de vie et vos sources de revenus potentielles. Cet exercice vous aidera à fixer des objectifs d'épargne réalistes et réalisables.
Constituer un fonds d'urgence
Personne ne souhaite puiser dans son épargne-retraite pour faire face à un événement inattendu. C'est là qu'intervient le fonds d'urgence. Mettez de côté suffisamment d'argent (au moins trois mois de frais de subsistance) pour amortir les pertes dues aux situations d'urgence.
Adapter son mode de vie
Lorsque vous gagnez plus, résistez à l'envie d'augmenter vos dépenses. Il est facile de céder à l'inflation du mode de vie après une augmentation ou une prime, mais conserver un mode de vie modeste peut considérablement augmenter votre épargne-retraite. Plus vous vivrez longtemps en dessous de vos moyens, plus vous pourrez consacrer d'argent à votre épargne à long terme.
Investir dans l'immobilier
L'immobilier est un investissement qui peut s'avérer rentable à bien des égards. Que vous achetiez votre première maison ou que vous cherchiez à louer des biens, l'immobilier peut diversifier votre portefeuille et vous offrir une source de revenus fiable lorsque vous serez à la retraite.
Créer plusieurs sources de revenus
Un travail d'appoint ou des sources de revenus supplémentaires peuvent accélérer votre épargne-retraite. Le travail en freelance, l'investissement ou la transformation d'un passe-temps en profit peuvent vous fournir un revenu supplémentaire. Plus vous disposez de sources de revenus, plus il vous sera facile d'atteindre rapidement vos objectifs de retraite.
Connaître ses prestations de sécurité sociale
La sécurité sociale peut être une pièce du puzzle de la retraite, mais il ne faut pas s'en remettre entièrement à elle. Il est important de savoir quand et comment demander des prestations. Par exemple, attendre l'âge de la retraite (ou même au-delà) peut augmenter vos prestations mensuelles.
Rester informé sur les lois fiscales
Les lois fiscales influent sur le montant des cotisations et des retraits effectués sur les comptes de retraite. Se tenir informé des modifications des tranches d'imposition et de la croissance à imposition différée peut vous aider à maximiser votre épargne. Un peu de connaissances fiscales aujourd'hui peut vous permettre d'économiser beaucoup à l'avenir.
Examiner ses besoins en matière d'assurance
Les besoins en matière d’assurance évoluent avec la vie. Si l’assurance maladie devient une priorité à la retraite, l’assurance habitation et l’assurance automobile doivent également être réévaluées régulièrement. En veillant à ce que votre couverture corresponde à votre mode de vie et à vos objectifs de retraite, vous éviterez de payer pour des polices inutiles.
Préparer les besoins en matière de soins de longue durée
Les soins de longue durée sont l’un des éléments les plus coûteux de la retraite, mais ils sont souvent négligés dans la planification. Envisagez de souscrire une assurance soins de longue durée ou de réserver des fonds spécifiquement pour couvrir ces besoins à la retraite. Même si vous êtes en bonne santé aujourd’hui, mieux vaut vous préparer à d’éventuels frais médicaux.
Prêter attention à sa cote de crédit
Une bonne cote de crédit ne sert pas seulement à acheter une voiture ou une maison. Elle influence de nombreux aspects de votre vie financière. En maintenant un bon score, vous accédez à de meilleures conditions de prêt ou de crédit en cas de besoin, ce qui vous assure une plus grande flexibilité financière à la retraite.
En savoir plus sur la planification successorale
En planifiant la répartition de vos biens, vous évitez à vos proches la confusion et les impôts excessifs. Un testament et une procuration durable en sont des éléments clés. Une bonne planification successorale est essentielle pour préserver votre héritage et garantir un transfert de patrimoine sans heurts.
Maintenir des habitudes saines
Rester en bonne santé est l'une des meilleures stratégies de retraite. Moins vous aurez à faire face à des dépenses de santé, plus vous pourrez consacrer d'argent à l'épargne-retraite. L'exercice physique, une alimentation saine et des soins préventifs aujourd'hui peuvent vous éviter des dépenses médicales coûteuses à l'avenir.
Rester socialement connecté
La retraite peut conduire à l'isolement social si l'on n'y prend pas garde. C'est pourquoi le fait d'entretenir des relations et de rester socialement actif peut vous permettre de vivre une retraite plus longue et plus heureuse. Le maintien de liens étroits avec les amis et la famille ajoutera de la joie et de la profondeur à vos années de retraite.